无证驾驶致损，商业险拒赔

【案例简介】
　　　

2010年9月23日，王某驾驶行驶至深南大道路段，与行人苏某发生碰撞，造成苏某受伤的交通事故。经深圳市公安局交通警察大队N支队出具了《交通事故认定书》认定，王某无证驾驶、且未确保安全驾驶应承担事故全部责任，行人苏某无责任。
　　　
　　事故发生后，苏某被送往附近的医院接受救治。伤愈后，苏某前往广东N司法鉴定机构进行伤残鉴定，经鉴定其伤残级别为九级。
　　　
　　后王某与苏某经协商达成一致意见，王某一次性赔偿苏某15万元。王某赔偿苏某损失之后，前往投保的交强险和商业三责险的保险公司理赔。但是，没想到，保险公司仅愿意在交强险责任限额范围内进行赔偿，对于王某投保的商业三责险，保险公司拒绝赔偿。
　　　
　　经多次协商未果，王某遂将保险公司告上法庭，要求保险公司按照保险合同进行理赔。保险公司在应诉中称，因王某属于无证驾驶，该情形属于商业三责险的免责情形，据此请求法院驳回王某的诉讼请求。
　　　
　　【审理结果】
　　　

法院经过审理认为，王某与保险公司签订的保险合同合法有效，该保险条款中明确约定：被保险人酒后驾车、无证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故的，保险公司不负赔偿责任。据此，驳回王某的诉讼请求。
　　　
　　【案例评析】
　　　

根据《道路交通安全法》第76条的规定，发生交通事故致人伤亡、财产损失，保险公司在交强险责任限额范围内承担赔偿责任。超出责任限额部分，由事故当事人按照事故责任大小承担赔偿责任。
　　　
　　由此可知，在交强险范围内，保险公司承担的赔偿责任无过错的。

但是根据《商业三责险条款》的有关规定，被保险人或驾驶人具有酒后驾驶、无证驾驶等情形的，保险公司不予以赔偿。
　　　
　　据此，在商业三责险范围内，被保险人或驾驶人具有以上几种情形，保险公司有权拒绝赔偿。
　　　
　　本案中，王某无证驾驶发生交通事故，据此，保险公司仅在交强险责任限额范围内承担赔偿责任，而拒绝在商业险范围内承担赔偿责任，是有理有据的。